民法典擔保新規(guī)定
發(fā)布者：管理員 2021/5/17 11:39:19
原來如果沒有約定或約定不明則推定（或默認）為連帶責任，現(xiàn)在相反了，如果沒有約定或約定不明則推定（或默認）為一般保證責任，不是連帶責任了。
案例：
案例一
國內(nèi)某知名的企業(yè)家（某集團實際控制人，旗下有某航空上市公司）曾經(jīng)就因為在朋友的借條上保證人處簽了個字，為了避免訴訟，結(jié)果就替朋友償還了500萬元的債務(wù)本息，500多萬元對于這樣的企業(yè)家來說，可能是九牛一毛，根本不會影響他的生活，不過這位企業(yè)家事后說：今后再也不給別人做擔保了。
案例二
為了公司能夠順利借錢，某房地產(chǎn)公司財務(wù)經(jīng)理（非股東）居然在一筆4600萬元月息2%的借款合同上作為擔保人簽字，結(jié)果被法院判決承擔連帶保證責任，其名下兩套房子被依法拍賣，而且還被執(zhí)行法院列為失信被執(zhí)行人--—俗稱“老賴”，直接傾家蕩產(chǎn)。
注意：
1、如果你要為別人提供保證擔保，注意該筆債務(wù)是否超出自己的承受能力；
2、如果沒有超出自己的承受能力，看是單身還是已婚？如果已婚，配偶是否同意你來擔保？雖然保證之債不屬于夫妻共同債務(wù)，但是，也可能是需要用家庭財產(chǎn)來承擔相應(yīng)的法律責任。
3、如果超出自己承受能力，那么請不要在保證人處隨便簽字，否則，面臨的可能就是傾家蕩產(chǎn)！
4、在《民法典》還未實施的情況下，如果你一定要提供擔保，請明確注明保證方式為“一般保證”。5、在《民法典》實施后，如果你無論如何都要為他人提供擔保，那么建議，擔保合同及擔保條款中最好不要出現(xiàn)“連帶”這兩個字。因為，一旦出現(xiàn)這兩個字，其實，這就不是別人在欠債，而是等同于你欠債，一旦債務(wù)人無力償還欠債，或有資產(chǎn)而不償還債務(wù)，作為債權(quán)人可以依據(jù)這兩個字要求你來償還?。?！雖然，法律規(guī)定保證人在承擔保證責任后，可以向債務(wù)人追償，但是，也僅僅是追償而已…
民法典實施后，保證合同或保證條款中為何不能出現(xiàn)“連帶”這兩個字？
1.《民法典》第688條第2款規(guī)定，連帶責任保證的債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的情形時，債權(quán)人可以請求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。
意味著，如果你承擔的保證責任屬于連帶保證，那么一旦債務(wù)到期，債務(wù)人又不愿意清償債務(wù)，作為債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔清償責任。
2.如果沒有“連帶”這兩個字的情況：
《民法典》第六百八十六條規(guī)定：保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。
當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。
其實，這也是2021年1月1日起正式實施的《民法典》對保證方式的最大變更，而以往的《擔保法》對于保證方式約定不明確的，一律按連帶保證責任處理。
因此，根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，如果擔保合同或擔保條款中沒有“連帶”這兩個字，一般就認定為承擔的是“一般保證”。
“一般保證”與“連帶保證”的區(qū)別
1.一般保證，保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶保證沒有先訴抗辯權(quán)
根據(jù)《民法典》第687條第1款的規(guī)定，一般保證是指當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的的保證。同時，該條第2款規(guī)定了一般保證責任的先訴抗辯權(quán)，即一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔保證責任，但是有下列情形之一的除外：（一）債務(wù)人下落不明，且無財產(chǎn)可供執(zhí)行；（二）人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件；（三）債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)或者喪失履行債務(wù)能力；（四）保證人書面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利。
根據(jù)該條款，從程序意義上講，就是通過清償順位先后的設(shè)定，確保一般保證的保證人承擔責任的時間在債務(wù)人之后，即僅在主合同糾紛經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行后，仍然未能清償債務(wù)的，一般保證人才承擔保證責任。
從實體意義上講，就是在先訴抗辯程序的支持下，實現(xiàn)保證人清償在后時只承擔補充性的責任。即在債務(wù)人客觀上無力償還債務(wù)時保證人方承擔保證責任。這種補充責任機制的確立，是程序上的先訴抗辯必然導(dǎo)致的實體性結(jié)果，是隨先訴抗辯權(quán)而產(chǎn)生的，這也是如果你一定要提供保證擔保，那么也要選擇一般保證而不是連帶保證的根本原因。
而連帶保證，則無先訴抗辯權(quán)的相關(guān)規(guī)定
根據(jù)《民法典》第688條的規(guī)定，連帶責任保證是指的債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的情形時，債權(quán)人可以請求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。但是連帶保證必須是在合同中有明確約定，否則，根據(jù)《民法典》第686條的規(guī)定，應(yīng)推定為一般保證。
然而，在現(xiàn)行《擔保法》（2021年1月1日將廢止）的規(guī)制下，在擔保方式?jīng)]有約定或約定不明的擔保情形推定為連帶擔保責任。因此，在新舊法規(guī)過渡階段，建議如果要作為保證人，建議明確為“一般保證”，否則根據(jù)“法不朔及既往原則”，即便在《民法典》實施后，對于2020年12月31日之前簽署的擔保協(xié)議或擔保條款，仍然會按照《民法典》實施前的法律法規(guī)來裁判。
2.免責條件不同
保證人免責的條件不同，根據(jù)《民法典》第692條的規(guī)定:無論是一般保證還是連帶保證，對于保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月。在合同約定的保證期間和前述規(guī)定的保證期間，一般保證的債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任;在連帶保證中，債權(quán)人未在合同約定的保證期間和前述規(guī)定的保證期間要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。
3.其他的區(qū)別。
從上述分析可以看出，民法典實施后，如果你要為他人提供擔保，請盡量選擇“一般保證”的擔保方式，而不是“連帶保證”方式，因此，在擔保合同或擔保條款中盡量不要出現(xiàn)“連帶”二字，否則，后果真的可能不堪設(shè)想…
《民法典》之所以將推定保證責任的條文與《擔保法》作了截然不同的規(guī)定，就是要糾正以往公民法律意識不強，可能都不知道什么叫一般保證，也不知道什么叫連帶保證的情況下，甚至都不知道擔保的法律后果情形下，避免保證人在意思表達不真實的情況下承擔連帶保證責任。
就如同文章開始的兩個案例，均未約定保證責任的承擔方式，如果在《民法典》體系下，某知名企業(yè)家可能根本不用替人還債，要知道他的朋友圈也都是有錢人，雖然可能一時拿不出現(xiàn)金償還到期債務(wù)，但資產(chǎn)還是很多的…；而第二個案例，某房地產(chǎn)企業(yè)的房產(chǎn)還是有的，雖然房產(chǎn)都已抵押給銀行，但是只要不破產(chǎn)，如果是一般保證，那么，那位財務(wù)經(jīng)理最終也不會那么慘！
編后語
在司法實踐中，保證人出現(xiàn)最多的就是民間借貸或金融借款合同糾紛，一些擔保人，往往無法拒絕“好朋友”“好哥們”的盛情邀請，以為只是在合同上簽個字，幫幫忙而已，其實，您一旦簽字，就要對你自己的行為承擔法律責任，尤其是連帶保證責任，債權(quán)人甚至可以不向債務(wù)人要求清償，而直接要求保證人清償所有的債務(wù)。
如果你一定要為他人提供擔保，請選擇一般保證擔保，不要在合同中出現(xiàn)“連帶”兩個字，同時，為了減輕自身責任，如果有多個保證人，請最好與債權(quán)人約定好擔保范圍及各自的擔保份額。以避免對全部債務(wù)承擔擔保責任。
