民法典擔(dān)保新規(guī)定
發(fā)布者：管理員 2021/5/17 11:39:19
原來如果沒有約定或約定不明則推定（或默認(rèn)）為連帶責(zé)任，現(xiàn)在相反了，如果沒有約定或約定不明則推定（或默認(rèn)）為一般保證責(zé)任，不是連帶責(zé)任了。
案例：
案例一
國內(nèi)某知名的企業(yè)家（某集團(tuán)實(shí)際控制人，旗下有某航空上市公司）曾經(jīng)就因?yàn)樵谂笥训慕钘l上保證人處簽了個(gè)字，為了避免訴訟，結(jié)果就替朋友償還了500萬元的債務(wù)本息，500多萬元對(duì)于這樣的企業(yè)家來說，可能是九牛一毛，根本不會(huì)影響他的生活，不過這位企業(yè)家事后說：今后再也不給別人做擔(dān)保了。
案例二
為了公司能夠順利借錢，某房地產(chǎn)公司財(cái)務(wù)經(jīng)理（非股東）居然在一筆4600萬元月息2%的借款合同上作為擔(dān)保人簽字，結(jié)果被法院判決承擔(dān)連帶保證責(zé)任，其名下兩套房子被依法拍賣，而且還被執(zhí)行法院列為失信被執(zhí)行人--—俗稱“老賴”，直接傾家蕩產(chǎn)。
注意：
1、如果你要為別人提供保證擔(dān)保，注意該筆債務(wù)是否超出自己的承受能力；
2、如果沒有超出自己的承受能力，看是單身還是已婚？如果已婚，配偶是否同意你來擔(dān)保？雖然保證之債不屬于夫妻共同債務(wù)，但是，也可能是需要用家庭財(cái)產(chǎn)來承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
3、如果超出自己承受能力，那么請(qǐng)不要在保證人處隨便簽字，否則，面臨的可能就是傾家蕩產(chǎn)！
4、在《民法典》還未實(shí)施的情況下，如果你一定要提供擔(dān)保，請(qǐng)明確注明保證方式為“一般保證”。5、在《民法典》實(shí)施后，如果你無論如何都要為他人提供擔(dān)保，那么建議，擔(dān)保合同及擔(dān)保條款中最好不要出現(xiàn)“連帶”這兩個(gè)字。因?yàn)?，一旦出現(xiàn)這兩個(gè)字，其實(shí)，這就不是別人在欠債，而是等同于你欠債，一旦債務(wù)人無力償還欠債，或有資產(chǎn)而不償還債務(wù)，作為債權(quán)人可以依據(jù)這兩個(gè)字要求你來償還?。。‰m然，法律規(guī)定保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，但是，也僅僅是追償而已…
民法典實(shí)施后，保證合同或保證條款中為何不能出現(xiàn)“連帶”這兩個(gè)字？
1.《民法典》第688條第2款規(guī)定，連帶責(zé)任保證的債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人可以請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請(qǐng)求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
意味著，如果你承擔(dān)的保證責(zé)任屬于連帶保證，那么一旦債務(wù)到期，債務(wù)人又不愿意清償債務(wù)，作為債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)清償責(zé)任。
2.如果沒有“連帶”這兩個(gè)字的情況：
《民法典》第六百八十六條規(guī)定：保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。
當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。
其實(shí)，這也是2021年1月1日起正式實(shí)施的《民法典》對(duì)保證方式的最大變更，而以往的《擔(dān)保法》對(duì)于保證方式約定不明確的，一律按連帶保證責(zé)任處理。
因此，根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，如果擔(dān)保合同或擔(dān)保條款中沒有“連帶”這兩個(gè)字，一般就認(rèn)定為承擔(dān)的是“一般保證”。
“一般保證”與“連帶保證”的區(qū)別
1.一般保證，保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶保證沒有先訴抗辯權(quán)
根據(jù)《民法典》第687條第1款的規(guī)定，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的的保證。同時(shí)，該條第2款規(guī)定了一般保證責(zé)任的先訴抗辯權(quán)，即一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，但是有下列情形之一的除外：（一）債務(wù)人下落不明，且無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行；（二）人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件；（三）債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)或者喪失履行債務(wù)能力；（四）保證人書面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利。
根據(jù)該條款，從程序意義上講，就是通過清償順位先后的設(shè)定，確保一般保證的保證人承擔(dān)責(zé)任的時(shí)間在債務(wù)人之后，即僅在主合同糾紛經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行后，仍然未能清償債務(wù)的，一般保證人才承擔(dān)保證責(zé)任。
從實(shí)體意義上講，就是在先訴抗辯程序的支持下，實(shí)現(xiàn)保證人清償在后時(shí)只承擔(dān)補(bǔ)充性的責(zé)任。即在債務(wù)人客觀上無力償還債務(wù)時(shí)保證人方承擔(dān)保證責(zé)任。這種補(bǔ)充責(zé)任機(jī)制的確立，是程序上的先訴抗辯必然導(dǎo)致的實(shí)體性結(jié)果，是隨先訴抗辯權(quán)而產(chǎn)生的，這也是如果你一定要提供保證擔(dān)保，那么也要選擇一般保證而不是連帶保證的根本原因。
而連帶保證，則無先訴抗辯權(quán)的相關(guān)規(guī)定
根據(jù)《民法典》第688條的規(guī)定，連帶責(zé)任保證是指的債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人可以請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請(qǐng)求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。但是連帶保證必須是在合同中有明確約定，否則，根據(jù)《民法典》第686條的規(guī)定，應(yīng)推定為一般保證。
然而，在現(xiàn)行《擔(dān)保法》（2021年1月1日將廢止）的規(guī)制下，在擔(dān)保方式?jīng)]有約定或約定不明的擔(dān)保情形推定為連帶擔(dān)保責(zé)任。因此，在新舊法規(guī)過渡階段，建議如果要作為保證人，建議明確為“一般保證”，否則根據(jù)“法不朔及既往原則”，即便在《民法典》實(shí)施后，對(duì)于2020年12月31日之前簽署的擔(dān)保協(xié)議或擔(dān)保條款，仍然會(huì)按照《民法典》實(shí)施前的法律法規(guī)來裁判。
2.免責(zé)條件不同
保證人免責(zé)的條件不同，根據(jù)《民法典》第692條的規(guī)定:無論是一般保證還是連帶保證，對(duì)于保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。在合同約定的保證期間和前述規(guī)定的保證期間，一般保證的債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任;在連帶保證中，債權(quán)人未在合同約定的保證期間和前述規(guī)定的保證期間要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。
3.其他的區(qū)別。
從上述分析可以看出，民法典實(shí)施后，如果你要為他人提供擔(dān)保，請(qǐng)盡量選擇“一般保證”的擔(dān)保方式，而不是“連帶保證”方式，因此，在擔(dān)保合同或擔(dān)保條款中盡量不要出現(xiàn)“連帶”二字，否則，后果真的可能不堪設(shè)想…
《民法典》之所以將推定保證責(zé)任的條文與《擔(dān)保法》作了截然不同的規(guī)定，就是要糾正以往公民法律意識(shí)不強(qiáng)，可能都不知道什么叫一般保證，也不知道什么叫連帶保證的情況下，甚至都不知道擔(dān)保的法律后果情形下，避免保證人在意思表達(dá)不真實(shí)的情況下承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
就如同文章開始的兩個(gè)案例，均未約定保證責(zé)任的承擔(dān)方式，如果在《民法典》體系下，某知名企業(yè)家可能根本不用替人還債，要知道他的朋友圈也都是有錢人，雖然可能一時(shí)拿不出現(xiàn)金償還到期債務(wù)，但資產(chǎn)還是很多的…；而第二個(gè)案例，某房地產(chǎn)企業(yè)的房產(chǎn)還是有的，雖然房產(chǎn)都已抵押給銀行，但是只要不破產(chǎn)，如果是一般保證，那么，那位財(cái)務(wù)經(jīng)理最終也不會(huì)那么慘！
編后語
在司法實(shí)踐中，保證人出現(xiàn)最多的就是民間借貸或金融借款合同糾紛，一些擔(dān)保人，往往無法拒絕“好朋友”“好哥們”的盛情邀請(qǐng)，以為只是在合同上簽個(gè)字，幫幫忙而已，其實(shí)，您一旦簽字，就要對(duì)你自己的行為承擔(dān)法律責(zé)任，尤其是連帶保證責(zé)任，債權(quán)人甚至可以不向債務(wù)人要求清償，而直接要求保證人清償所有的債務(wù)。
如果你一定要為他人提供擔(dān)保，請(qǐng)選擇一般保證擔(dān)保，不要在合同中出現(xiàn)“連帶”兩個(gè)字，同時(shí)，為了減輕自身責(zé)任，如果有多個(gè)保證人，請(qǐng)最好與債權(quán)人約定好擔(dān)保范圍及各自的擔(dān)保份額。以避免對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
